Pembiayaan Jentera Pengorek dengan Kredit Buruk Malaysia: Kadar Kelulusan high approval rate

Anda telah bekerja keras untuk membina perniagaan pembinaan anda. Anda tahu bahawa memiliki jentera pengorek—bukannya menyewanya—boleh menjimatkan beribu ringgit dan membantu anda memenangi lebih banyak projek. Tetapi ada masalah: sejarah kredit anda tidak sempurna.

Mungkin anda lewat membayar semasa pandemik 2020. Mungkin urusan perniagaan tidak berjalan lancar. Mungkin anda baru bermula dan tidak mempunyai banyak sejarah kredit.

Inilah kebenarannya: Anda tidak bersendirian. Kebanyakan kontraktor Malaysia pernah menghadapi cabaran kredit. Dan yang lebih penting, kredit buruk TIDAK bermakna anda tidak boleh dapatkan pembiayaan jentera pengorek.

Di Ing Heng Credit & Leasing, kami telah membantu beratus kontraktor dengan isu kredit mendapatkan peralatan yang mereka perlukan. Kadar kelulusan kami ialah high approval rate—termasuk pemohon dengan rekod CCRIS, tanda CTOS, dan masalah pembayaran lalu.

Dalam panduan ini, anda akan belajar:

• Mengapa bank menolak kredit buruk (dan mengapa kami tidak)
• Bagaimana syarikat kredit menilai permohonan secara berbeza
• Apa sebenarnya maksud “kredit buruk” di Malaysia
• Cara mengukuhkan permohonan anda
• Kadar faedah dan terma sebenar yang boleh anda jangkakan
• Cara memohon dan mendapat kelulusan

Mari bantu anda dapatkan jentera pengorek itu.

---

Mengapa Bank Menolak Permohonan Kredit Buruk

Bank tradisional mempunyai peraturan ketat. Mereka menggunakan sistem automatik yang melihat satu perkara: skor kredit anda.

Inilah yang bank lakukan:

1. Semak CCRIS/CTOS - Jika skor di bawah 700, penolakan automatik
2. Kira pembayaran lewat - Walaupun 1-2 pembayaran lewat = penolakan
3. Lihat sejarah kebankrapan - Sebarang rekod = ditolak serta-merta
4. Perlukan cagaran - Perlukan harta atau deposit tetap
5. Ambil masa 2-4 minggu - Proses kelulusan yang lambat

Mengapa bank begitu ketat: Bank meminjamkan wang penyimpan. Mereka perlu ikut peraturan ketat yang ditetapkan Bank Negara Malaysia. Mereka lebih suka pelanggan berisiko rendah yang muat ke dalam kotak yang kemas.

Hasilnya: 60-70% permohonan PKS ditolak oleh bank.

Tetapi inilah berita baik: Syarikat kredit bekerja secara berbeza.

---

Bagaimana Syarikat Kredit Menilai Kredit Buruk Secara Berbeza

Syarikat kredit seperti Ing Heng Credit menggunakan pendekatan perniagaan dahulu. Kami faham bahawa masalah kredit lalu tidak menentukan keupayaan semasa anda untuk membayar balik.

Apa Yang Kami Sebenarnya Lihat

1. Prestasi Perniagaan Semasa

• Adakah anda mempunyai projek aktif?
• Adakah anda menjana pendapatan?
• Bolehkah anda tunjukkan penyata bank terkini?

2. Peralatan sebagai Cagaran

• Jentera pengorek itu sendiri adalah cagaran
• Kami boleh ambil semula peralatan jika perlu
• Risiko lebih rendah untuk kami = kelulusan lebih mudah untuk anda

3. Pemahaman Industri

• Kami tahu pembinaan ada kelembapan bermusim (monsun Nov-Feb)
• Kami faham aliran tunai berasaskan projek (klien bayar dalam 60-90 hari)
• Kami bekerja dengan kontraktor setiap hari

4. Keupayaan Bayaran Pendahuluan

• Bolehkah anda bayar 15-25%?
• Menunjukkan komitmen dan kapasiti kewangan

5. Potensi Perniagaan

• Adakah anda membida projek kerajaan?
• Adakah anda mempunyai pendaftaran CIDB?
• Apakah potensi pendapatan masa depan anda?

Mengapa Pendekatan Ini Lebih Berkesan

Contoh: Kisah Ahmad

Ahmad ialah kontraktor Kelas F di Klang. Pada 2020, dia lewat bayar pinjaman peribadi (skor CCRIS: 620). Bank Rakyat menolak permohonan pinjaman jentera pengoreknya.

Dia datang ke Ing Heng Credit dengan:

• ✅ 3 projek pembinaan aktif (RM 800K jumlah)
• ✅ RM 35,000 tunai untuk bayaran pendahuluan
• ✅ 8 tahun dalam perniagaan
• ✅ Penyata bank terkini menunjukkan pendapatan stabil

Kami luluskan pembiayaan jentera pengorek RM 180,000 dalam masa 2 hari sahaja.

Mengapa? Kerana kami nampak apa yang bank tidak nampak: kontraktor berjaya dengan masalah lalu sementara tetapi perniagaan semasa kukuh.

Ahmad kini memiliki jentera pengoreknya dan telah menjimatkan lebih RM 60,000 dalam kos sewa.

---

Apa Sebenarnya Maksud “Kredit Buruk” di Malaysia

Mari kita pecahkan sistem kredit supaya anda faham apa yang pemberi pinjaman lihat.

CCRIS (Credit Bureau Malaysia)

Apa itu: Sistem Rujukan Maklumat Kredit Pusat yang diuruskan Bank Negara Malaysia

Apa yang dijejaki:

• Semua pinjaman dan kemudahan kredit anda
• Sejarah pembayaran (tepat masa vs lewat)
• Baki tertunggak
• Permohonan kredit

Julat Skor: 300-850

• 750+: Cemerlang (bank akan suka anda)
• 650-749: Baik (kebanyakan bank akan luluskan)
• 580-649: Sederhana (bank mungkin tolak, syarikat kredit mungkin luluskan)
• Bawah 580: Lemah (bank akan tolak, syarikat kredit nilai setiap kes)

CTOS (Credit Tip-Off Service)

Apa itu: Agensi pelaporan kredit swasta

Apa yang dijejaki:

• Tindakan undang-undang (saman, penghakiman)
• Rekod kebankrapan
• Laporan biro perdagangan (kredit pembekal)
• Semakan majikan/tuan rumah

Julat Skor: 300-850 (sama seperti CCRIS)

Jenis Isu Kredit Yang Kami Bekerja Dengannya

1. Sejarah Pembayaran Lewat

• Mempunyai 3-5 pembayaran lewat dalam 2 tahun lalu
• Terlepas pembayaran semasa pandemik/kelembapan perniagaan
• Pembayaran susulan dibuat, tetapi rekod kekal

Mengapa kami mungkin masih luluskan: Keadaan sekali tidak meramalkan tingkah laku masa depan. Jika anda ada projek aktif sekarang, kami fokus pada itu.

---

2. Nisbah Hutang-kepada-Pendapatan Tinggi

• Sudah ada pinjaman perniagaan, pinjaman peribadi, pinjaman kereta
• Obligasi bulanan tinggi berbanding pendapatan
• Bank kata anda “terlalu berhutang”

Mengapa kami mungkin masih luluskan: Pembiayaan peralatan menjana pendapatan (projek baru). Kami nilai jumlah aliran tunai perniagaan, bukan hanya nisbah hutang.

---

3. Skor CCRIS 580-650

• Di bawah ambang minimum bank (biasanya 700)
• Isu kredit lalu tarik skor turun
• Pembayaran semasa tepat masa tetapi sejarah kekal

Mengapa kami mungkin masih luluskan: Skor CCRIS melihat ke belakang. Kami fokus pada potensi ke hadapan. Jika jentera pengorek bantu anda menang projek RM 500K, itulah yang penting.

---

4. Rekod Undang-undang CTOS

• Saman lalu daripada pertikaian pembekal
• Tindakan undang-undang diselesaikan tetapi rekod kekal
• Penghakiman mahkamah tuntutan kecil (bawah RM 10,000)

Mengapa kami mungkin masih luluskan: Kami semak sifat isu undang-undang. Pertikaian perniagaan berlaku. Jika diselesaikan dan bukan berkaitan kebankrapan, kami pertimbangkan konteks penuh.

---

5. Tiada Sejarah Kredit (Perniagaan Baru)

• Mulakan perniagaan 1-2 tahun lalu
• Tiada pinjaman atau sejarah kredit signifikan
• Bank mahukan 3+ tahun sejarah dagangan

Mengapa kami mungkin masih luluskan: Baru tidak bermakna berisiko. Jika anda ada projek aktif dan bayaran pendahuluan, kami boleh bekerja dengan anda.

---

6. Kebankrapan (Dilepaskan)

• Kebankrapan lalu, kini dilepaskan
• Sejarah pembayaran bersih sejak dilepaskan (6+ bulan)
• Membina semula kredit

Mengapa kami mungkin masih luluskan: Kebankrapan yang dilepaskan bermakna anda telah jelaskan hutang dan dapat permulaan segar. Jika perniagaan berjalan baik selepas dilepaskan, kami nilai situasi semasa.

---

Proses Kelulusan Kami untuk Permohonan Kredit Buruk

Inilah tepat bagaimana kami semak permohonan daripada kontraktor dengan cabaran kredit.

Langkah 1: Pertanyaan Awal (WhatsApp: +60 17-570 0889)

Apa yang perlu dihantar:

• Jenis jentera pengorek yang anda perlukan (jenama, model, tonaj)
• Baru atau terpakai? (Jika terpakai, berapa tahun?)
• Jenis perniagaan anda (kontraktor Kelas F? Bebas?)
• Penjelasan ringkas isu kredit (pilihan tetapi membantu)

Apa yang kami lakukan:

• Semak pertanyaan anda
• Berikan penilaian awal
• Jawab soalan
• Hantar borang permohonan

Masa: Respons dalam 4 jam

---

Langkah 2: Serah Dokumen Asas

Dokumen diperlukan:

1. Salinan IC (depan dan belakang)
2. Pendaftaran perniagaan (SSM, CIDB jika ada)
3. Penyata bank (3 bulan)
4. Dokumen projek (LOA, kontrak)
5. Bukti bayaran pendahuluan (penyata bank tunjukkan dana)

Pilihan tetapi membantu: 6. Resit pembayaran (tunjukkan obligasi semasa dibayar tepat masa) 7. Foto projek (kerja siap) 8. Rujukan pelanggan

Masa: Serah dalam 24 jam selepas terima borang

---

Langkah 3: Semakan Kredit

Apa yang kami semak:

• Laporan CCRIS/CTOS (ya, kami semak, tetapi bukan lulus/gagal)
• Prestasi perniagaan semasa
• Analisis aliran tunai
• Pengesahan bayaran pendahuluan
• Penilaian nilai peralatan

Apa yang kami TIDAK lakukan:

• Penolakan automatik berdasarkan skor
• Diskualifikasi kerana isu tunggal
• Perlukan cagaran harta

Masa: Semakan selesai dalam 1-2 hari bekerja

---

Langkah 4: Keputusan Kelulusan

Hasil yang mungkin:

✅ DILULUSKAN (high approval rate kes)

• Terma standard (jika kredit baik)
• Terma diselaraskan (jika kredit tercabar)
• Opsyen bayaran pendahuluan lebih tinggi (jika perlu untuk kukuhkan)

⏸️ KELULUSAN BERSYARAT

• Diluluskan menunggu dokumen tambahan
• Diluluskan dengan keperluan penandatangan bersama
• Diluluskan dengan bayaran pendahuluan lebih besar

❌ DITOLAK (5% kes)

• Kebankrapan aktif (belum dilepaskan)
• Tiada pendapatan perniagaan yang boleh disahkan
• Dokumen palsu

Masa: Keputusan dalam 1-2 hari bekerja

---

Langkah 5: Pemeriksaan Peralatan & Pemuktamadan

Jika beli peralatan terpakai:

• Kami periksa jentera pengorek
• Sahkan keadaan sepadan harga
• Sahkan pemilikan dan dokumen pemindahan

Langkah akhir:

1. Tandatangan perjanjian sewa beli
2. Serah bayaran pendahuluan
3. Kami bayar penjual
4. Peralatan dipindah ke nama anda
5. Mula bayaran bulanan

Masa: 1-3 hari selepas kelulusan

---

Dokumen Diperlukan untuk Permohonan Kredit Buruk

Lebih baik dokumentasi anda, lebih mudah kelulusan.

Dokumen Penting (Mesti Ada)

1. Pengenalan

• Salinan IC (individu)
• Sijil SSM (jika Sdn Bhd)
• Sijil CIDB (jika Kelas F, G, dll.)

2. Bukti Perniagaan

• Pendaftaran perniagaan
• Projek terkini (LOA, kontrak)
• Penyata bank (minimum 3 bulan)

3. Bukti Bayaran Pendahuluan

• Penyata bank tunjukkan dana tersedia
• ATAU bukti simpanan/FD

Dokumen Sokongan (Kukuhkan Permohonan)

4. Sejarah Pembayaran (6 Bulan Lalu)

• Bil utiliti (tunjukkan dibayar tepat masa)
• Bayaran sewa (jika sewa pejabat/kawasan)
• Penyata pinjaman sedia ada (tunjukkan bayaran semasa)

Mengapa ini membantu: Menunjukkan anda kini mengurus wang dengan baik, walaupun masa lalu ada isu

5. Saluran Projek

• Penyerahan tender (projek menunggu)
• LOI pelanggan (Surat Hasrat)
• Sebut harga dikeluarkan

Mengapa ini membantu: Tunjukkan potensi pendapatan masa depan

6. Invois Sewa Peralatan

• 6 bulan lalu resit sewa jentera pengorek
• Buktikan anda sudah guna peralatan (sewa → beli adalah laluan biasa)

Mengapa ini membantu: Tunjukkan peralatan penting untuk perniagaan anda, bukan pembelian spekulatif

7. Testimoni/Rujukan Pelanggan

• Surat daripada klien sahkan projek
• Rujukan pemaju
• Perjanjian subkontraktor

Mengapa ini membantu: Pengesahan pihak ketiga reputasi perniagaan anda

---

Cara Mengukuhkan Permohonan Anda

Walaupun dengan cabaran kredit, anda boleh tingkatkan peluang kelulusan.

1. Tingkatkan Bayaran Pendahuluan Anda

Bayaran pendahuluan standard: 10-20% Dengan isu kredit: 15-25%

Mengapa ia membantu:

• Tunjukkan komitmen
• Kurangkan risiko pemberi pinjaman
• Mungkin tingkatkan kadar faedah

Contoh:

• Harga jentera pengorek: RM 200,000
• Bayaran pendahuluan 20%: RM 40,000
• Jumlah pembiayaan: RM 160,000

Jumlah pembiayaan lebih rendah = kelulusan lebih mudah + bayaran bulanan lebih rendah

---

2. Pilih Peralatan Terpakai (Secara Strategik)

Jentera pengorek baru: RM 250,000-400,000 Jentera pengorek terpakai (5-7 tahun): RM 120,000-180,000

Faedah:

• Jumlah pinjaman keseluruhan lebih rendah
• Kelulusan lebih mudah
• Keadaan peralatan terbukti
• ROI lebih baik (jentera pengorek tahan 15-20 tahun)

Kami membiayai jentera pengorek sehingga 10 tahun (bank biasanya hadkan kepada 5 tahun).

---

3. Tunjukkan Aliran Tunai Semasa Yang Kukuh

Apa yang kami mahu lihat:

• Deposit bulanan yang konsisten (bayaran projek)
• Baki yang sihat (tidak selalu hampir sifar)
• Overdraf/cek terlantun yang minimum

Petua:

• Sediakan penyata 6 bulan (bukan hanya 3)
• Serlahkan deposit projek
• Jelaskan sebarang pengeluaran besar (pembelian peralatan, bayaran subkontraktor)

---

4. Dapatkan Penandatangan Bersama (Jika Perlu)

Siapa boleh tandatangan bersama:

• Rakan kongsi perniagaan dengan kredit baik
• Ahli keluarga dalam perniagaan
• Kontraktor rakan (senario pemilik bersama)

Apa yang penandatangan bersama lakukan:

• Menjamin pinjaman jika anda tidak boleh bayar
• Tambah kelayakan kredit mereka ke permohonan

Bila ia membantu:

• CCRIS bawah 600
• Perniagaan sangat baru (bawah 1 tahun)
• Kebankrapan lalu (baru dilepaskan)

---

5. Mulakan dengan Peralatan Lebih Kecil

Strategi: Bina sejarah kredit dengan kami dahulu

Contoh laluan:

1. Tahun 1: Membiayai jentera pengorek mini RM 80K (kelulusan lebih mudah)
2. Bayar tepat masa untuk 12 bulan
3. Tahun 2: Membiayai jentera pengorek lebih besar RM 200K (kelulusan lebih mudah berdasarkan sejarah pembayaran)

Mengapa ini berjaya: Sejarah pembayaran terbukti dengan kami lebih penting daripada skor CCRIS

---

6. Betulkan Apa Yang Boleh Anda Betulkan

Sebelum memohon:

✅ Selesaikan hutang kecil tertunggak

• Bayar bil utiliti tertunggak
• Jelaskan baki kad kredit kecil
• Selesaikan invois pembekal

✅ Kemas kini rekod CCRIS/CTOS

• Jika hutang diselesaikan, pastikan ia tercermin
• Hubungi Bank Negara/CTOS untuk kemas kini

✅ Sediakan surat penerangan

• Penerangan ringkas isu kredit
• Apa yang menyebabkannya (pandemik, kelewatan projek, kecemasan perubatan)
• Bagaimana ia diselesaikan sekarang
• Mengapa ia tidak akan berlaku lagi

---

Kadar Faedah & Terma (Nombor Sebenar)

Mari kita telus tentang kos.

Kadar Faedah

Kredit Cemerlang (CCRIS 700+):

• Kadar: 7.5% - 9% setahun
• Kadar bulanan: ~0.625% - 0.75%

Kredit Sederhana (CCRIS 600-699):

• Kadar: 9% - 11% setahun
• Kadar bulanan: ~0.75% - 0.92%

Kredit Lemah (CCRIS 580-599):

• Kadar: 10% - 12% setahun
• Kadar bulanan: ~0.83% - 1.0%

Mengapa kadar lebih tinggi untuk kredit lebih rendah?

• Risiko lebih tinggi = kadar lebih tinggi (amalan standard)
• Mengimbangi kemungkiran sekali-sekala
• Masih kompetitif vs alternatif (kos sewa, lintah darat)

---

Terma Pinjaman

Tempoh standard: 36-60 bulan (3-5 tahun)

Contoh 1: Jentera Pengorek Baru (Kredit Baik)

• Peralatan: Caterpillar 320 baru, RM 350,000
• Bayaran pendahuluan: 15% (RM 52,500)
• Jumlah pembiayaan: RM 297,500
• Kadar faedah: 8.5% setahun
• Tempoh: 60 bulan
• Bayaran bulanan: RM 6,082

Contoh 2: Jentera Pengorek Terpakai (Kredit Sederhana)

• Peralatan: Komatsu PC200 terpakai (6 tahun), RM 180,000
• Bayaran pendahuluan: 20% (RM 36,000)
• Jumlah pembiayaan: RM 144,000
• Kadar faedah: 10% setahun
• Tempoh: 48 bulan
• Bayaran bulanan: RM 3,660

Contoh 3: Jentera Pengorek Mini Terpakai (Kredit Lemah)

• Peralatan: Kubota U30 mini terpakai (5 tahun), RM 80,000
• Bayaran pendahuluan: 25% (RM 20,000)
• Jumlah pembiayaan: RM 60,000
• Kadar faedah: 11.5% setahun
• Tempoh: 36 bulan
• Bayaran bulanan: RM 1,969

---

Perbandingan Jumlah Kos

Contoh 2 di atas (Komatsu terpakai, Kredit Sederhana):

Pembiayaan:

• Bulanan: RM 3,660 x 48 bulan = RM 175,680
• Bayaran pendahuluan: RM 36,000
• Jumlah dibayar: RM 211,680
• Faedah dibayar: RM 31,680

Alternatif Sewa:

• Sewa: RM 5,000/bulan x 48 bulan = RM 240,000
• Jumlah dibayar: RM 240,000

Penjimatan dengan pembiayaan: RM 28,320

Tambahan: Anda miliki jentera pengorek selepas 48 bulan (aset bernilai RM 100K-120K)

Keputusan: Walaupun dengan kadar faedah lebih tinggi kerana isu kredit, pembiayaan JAUH lebih baik daripada sewa jangka panjang.

---

Kisah Kejayaan Sebenar (Tanpa Nama)

Kisah 1: Daripada CCRIS 610 kepada Pemilik Jentera Pengorek

Klien: Kontraktor Kelas F, Selangor Peralatan: Hitachi ZX200 terpakai (7 tahun), RM 165,000 Isu Kredit: Skor CCRIS 610, pembayaran lewat semasa pandemik

Apa yang membantu:

• Portfolio projek kukuh (3 projek aktif berjumlah RM 1.2M)
• Bayaran pendahuluan 20% (RM 33,000)
• Sejarah pembayaran bersih untuk 12 bulan lalu

Hasil:

• Diluluskan pada faedah 10.5%, 48 bulan
• Bayaran bulanan: RM 4,195
• Kini menyelesaikan tahun 2 pembayaran, tidak pernah lewat

Petikan: “Bank tolak saya 3 kali. Ing Heng lihat perniagaan semasa saya, bukan masalah lalu saya. Saya miliki jentera pengorek saya sekarang.”

---

Kisah 2: Kebankrapan Dilepaskan, Perniagaan Dibina Semula

Klien: Kontraktor bebas, Johor Peralatan: Jentera pengorek mini CAT 312 terpakai, RM 95,000 Isu Kredit: Kebankrapan dilepaskan 18 bulan lalu (daripada perniagaan gagal pada 2019)

Apa yang membantu:

• Pendaftaran CIDB baru (Kelas G, terkini)
• Sejarah pembayaran bersih sejak dilepaskan
• Projek aktif (kerja tanah kompleks membeli-belah, RM 380K)
• Bayaran pendahuluan 25% (RM 23,750)

Hasil:

• Diluluskan pada faedah 11.8%, 36 bulan
• Bayaran bulanan: RM 2,343
• Peralatan dibayar penuh bulan lepas (penyelesaian awal!)

Petikan: “Saya fikir kebankrapan bermakna saya tidak boleh dapat pembiayaan lagi. Ing Heng beri saya peluang kedua. Perniagaan saya berkembang maju sekarang.”

---

Kisah 3: Nisbah Hutang-kepada-Pendapatan Tinggi, Tetapi Projek Kukuh

Klien: Kontraktor Sdn Bhd, Klang Peralatan: Komatsu PC210 baru, RM 380,000 Isu Kredit: Sudah ada RM 600K dalam pinjaman perniagaan (nisbah hutang tinggi)

Apa yang membantu:

• RM 3.2M dalam projek aktif (subkontrak kerajaan)
• Aliran tunai bulanan sihat (RM 120K-150K)
• Bayaran pendahuluan 18% (RM 68,400)
• Pengarah bersama tandatangan bersama

Hasil:

• Diluluskan pada faedah 9.2%, 60 bulan
• Bayaran bulanan: RM 6,470
• Jentera pengorek membolehkan mereka mengendalikan pelbagai projek serentak

Petikan: “Bank kata saya ada terlalu banyak hutang. Tetapi Ing Heng faham bahawa pembiayaan peralatan adalah pelaburan, bukan hanya lebih banyak hutang. Jentera pengorek ini sudah mengembalikan kosnya.”

---

Soalan Lazim (FAQ)

1. Bolehkah saya dapatkan pembiayaan jentera pengorek dengan kredit buruk?

Ya! Syarikat kredit seperti Ing Heng Credit menilai setiap kes secara individu. Kami luluskan high approval rate permohonan termasuk yang mempunyai isu kredit. Kami fokus pada prestasi perniagaan semasa dan peralatan sebagai cagaran, bukan hanya skor kredit.

---

2. Adakah rekod CCRIS saya akan menyebabkan permohonan ditolak?

Tidak. Kami lihat laporan CCRIS anda, tetapi ia bukan diskualifikasi automatik. Kami semak:

• Situasi kewangan semasa
• Potensi perniagaan
• Saluran projek
• Kapasiti bayaran pendahuluan

Ramai kontraktor dengan skor CCRIS 600-650 diluluskan.

---

3. Berapa lama kelulusan dengan kredit buruk?

Kami memberikan kelulusan pantas, biasanya 1-2 hari bekerja. Ini jauh lebih cepat daripada bank tradisional yang mengambil masa 2-4 minggu. Mempunyai cabaran kredit tidak melambatkan proses kami.

---

4. Apakah kadar faedah yang boleh saya jangkakan dengan kredit buruk?

Kadar faedah untuk pemohon dengan cabaran kredit biasanya antara 10-12% setahun, berbanding 7.5-9% untuk mereka yang mempunyai kredit cemerlang.

Mengapa lebih tinggi? Risiko lebih tinggi = kadar lebih tinggi. Ini adalah standard di semua pemberi pinjaman.

Adakah ia berbaloi? Ya. Walaupun pada 12%, pembiayaan jauh lebih murah daripada sewa jangka panjang (RM 5,000-6,000/bulan).

---

5. Adakah saya perlukan bayaran pendahuluan yang lebih tinggi dengan kredit buruk?

Bayaran pendahuluan biasanya antara 15-25% untuk pemohon dengan cabaran kredit, berbanding 10-20% untuk mereka yang mempunyai kredit kukuh.

Mengapa? Bayaran pendahuluan lebih besar mengurangkan risiko dan mungkin tingkatkan kadar faedah anda.

---

6. Bolehkah saya membiayai jentera pengorek terpakai dengan kredit buruk?

Ya! Kami membiayai jentera pengorek sehingga 10 tahun. Peralatan terpakai selalunya lebih mudah diluluskan kerana:

• Jumlah pinjaman keseluruhan lebih rendah
• Bayaran bulanan lebih rendah
• Risiko lebih rendah untuk kami
• ROI lebih baik untuk anda

---

7. Bagaimana jika saya bankrap tetapi kini dilepaskan?

Kami boleh bekerja dengan anda jika:

• Kebankrapan dilepaskan (tidak aktif)
• Sejarah pembayaran bersih untuk 6-12 bulan selepas dilepaskan
• Perniagaan aktif dengan pendapatan yang boleh disahkan
• Bayaran pendahuluan yang mencukupi

Permulaan segar anda penting kepada kami.

---

8. Adakah anda akan semak CCRIS/CTOS saya?

Ya, kami semak. Tetapi tidak seperti bank:

• Ia bukan lulus/gagal automatik
• Kami semak konteks penuh
• Kami fokus pada situasi semasa
• Kadar kelulusan high approval rate (termasuk isu kredit)

---

9. Bolehkah saya memohon jika saya ada pinjaman perniagaan lain?

Ya. Kami nilai jumlah aliran tunai, bukan hanya nisbah hutang-kepada-pendapatan. Jika perniagaan anda menjana pendapatan yang mencukupi untuk menampung semua obligasi ditambah bayaran jentera pengorek, kami boleh luluskan.

---

10. Bagaimana jika bank tolak saya?

Mohon dengan kami. Penolakan bank tidak bermakna penolakan syarikat kredit. Kami gunakan kriteria berbeza. Ramai pelanggan kami ditolak oleh bank dahulu.

---

11. Bolehkah saya guna penandatangan bersama untuk tingkatkan kelulusan?

Ya. Penandatangan bersama dengan kredit baik boleh kukuhkan permohonan anda dan mungkin:

• Tingkatkan peluang kelulusan
• Rendahkan kadar faedah
• Kurangkan keperluan bayaran pendahuluan

---

12. Adakah anda membiayai untuk kontraktor baru?

Ya. Walaupun anda dalam perniagaan 1-2 tahun (bank mahukan 3+). Kami lihat:

• Projek aktif
• Pendaftaran CIDB
• Saluran perniagaan
• Bayaran pendahuluan

Baru tidak bermakna berisiko.

---

Mohon Sekarang: Dapatkan Jentera Pengorek Anda Minggu Ini

Anda telah baca fakta. Anda faham proses. Sekarang ambil tindakan.

Inilah yang perlu dilakukan:

Langkah 1: Hubungi Kami di WhatsApp

WhatsApp: +60 17-570 0889

Hantar kepada kami:

• Nama anda
• Jenis jentera pengorek diperlukan (jenama, model, tonaj)
• Baru atau terpakai?
• Penerangan ringkas perniagaan anda
• Sebut “permohonan kredit buruk” (supaya kami berikan panduan sesuai)

Masa respons: Dalam 4 jam

---

Langkah 2: Sediakan Dokumen Anda

Semasa menunggu respons kami, kumpulkan:

• Salinan IC
• Pendaftaran perniagaan (SSM, CIDB)
• Penyata bank (3-6 bulan)
• Dokumen projek (LOA, kontrak)
• Bukti bayaran pendahuluan

---

Langkah 3: Lengkapkan Permohonan

Kami akan hantar kepada anda:

• Borang permohonan
• Senarai semak dokumen
• Jangkaan masa

Lengkapkan dan kembalikan dalam 24 jam untuk pemprosesan terpantas.

---

Langkah 4: Dapatkan Kelulusan

Masa: 1-2 hari bekerja Hasil: Kadar kelulusan high approval rate

---

Langkah 5: Dapatkan Jentera Pengorek Anda

Masa: 1-3 hari selepas kelulusan

Anda akan mengendalikan jentera pengorek anda sendiri menjelang minggu depan.

---

Mengapa Kontraktor Pilih Ing Heng Credit

✅ Kadar Kelulusan high approval rate

Kami luluskan hampir semua permohonan, termasuk yang mempunyai cabaran kredit.

✅ Proses Kelulusan Pantas

Jauh lebih pantas daripada proses 2-4 minggu bank. Kami faham kontraktor perlukan keputusan pantas.

✅ Pemahaman Industri

40 tahun dalam pembiayaan peralatan. Kami tahu pembinaan, logistik, dan perniagaan perindustrian.

✅ Terma Fleksibel

• Opsyen pembayaran bermusim
• Pembiayaan peralatan terpakai (sehingga 10 tahun)
• Keperluan dokumentasi minimum

✅ Harga Telus

Tiada bayaran tersembunyi. Kadar faedah jelas. Jujur tentang kos.

✅ Lokasi Klang

Berpusat di Klang, berhampiran Pelabuhan Klang. Akses mudah untuk kontraktor Lembah Klang.

---

Kesimpulan

Kredit buruk tidak bermakna tiada jentera pengorek.

Di Ing Heng Credit & Leasing, kami faham bahawa skor kredit tidak menceritakan keseluruhan cerita. Kami fokus pada apa yang penting:

• Perniagaan semasa anda
• Saluran projek anda
• Komitmen anda (bayaran pendahuluan)
• Peralatan sebagai cagaran

high approval rate kontraktor dengan cabaran kredit diluluskan. Jentera pengorek yang anda perlukan dalam jangkauan.

Hentikan sewa. Mula memiliki.

Hubungi kami hari ini: WhatsApp +60 17-570 0889

---

Ing Heng Credit & Leasing Sdn Bhd 40 Tahun dalam Pembiayaan Peralatan Berlesen oleh KPKT (Kementerian Perumahan dan Kerajaan Tempatan) Berpusat di Klang, Selangor Melayani kontraktor Malaysia sejak 1985

---

Penafian: Kelulusan tertakluk kepada pengesahan dokumen dan semakan kredit. Kadar faedah dan terma yang dinyatakan adalah julat indikatif dan mungkin berbeza berdasarkan keadaan individu. Semua permohonan dinilai berdasarkan kes demi kes.