Pinjaman Perniagaan untuk Francais Malaysia: Panduan Pembiayaan 0% Deposit Lengkap

Memulakan perniagaan francais di Malaysia sangat menarik. Tetapi mencari pembiayaan yang sesuai boleh menjadi sukar. Kebanyakan bank meminta deposit yang besar. Mereka mahu proses permohonan yang panjang.

ING HENG Credit menawarkan 100% pembiayaan untuk francais. Tiada deposit diperlukan. Proses kelulusan yang pantas. Kadar kejayaan yang tinggi untuk permohonan yang diluluskan.

Apa Yang Menjadikan Perniagaan Francais Istimewa

Francais berbeza daripada perniagaan biasa. Mereka mempunyai model perniagaan yang terbukti. Pengiktirafan jenama yang kuat. Pangkalan pelanggan yang mantap. Faktor-faktor ini menjadikan mereka kurang berisiko untuk pemberi pinjaman.

Jenis francais popular di Malaysia termasuk:

• Outlet makanan dan minuman
• Kedai runcit dan kedai serbaneka
• Francais berasaskan perkhidmatan
• Pusat pendidikan dan latihan
• Perkhidmatan kesihatan dan kesejahteraan

Mengapa Bank Tradisional Bergelut dengan Pembiayaan Francais

Kebanyakan bank menganggap pinjaman francais seperti pinjaman perniagaan biasa. Mereka meminta:

• Bayaran pendahuluan 20-30%
• Dokumentasi yang kompleks
• Masa kelulusan yang lama (2-3 bulan)
• Keperluan cagaran yang tinggi
• Jaminan peribadi

Keperluan ini boleh melambatkan pembukaan francais anda. Masa adalah wang dalam dunia francais.

ING HENG Credit: Rakan Kongsi Pembiayaan Francais Anda

Kami memahami perniagaan francais. Pasukan kami telah membantu beratus-ratus usahawan memulakan perjalanan francais mereka.

Ciri-ciri Pembiayaan Francais Kami

100% Pembiayaan Tersedia

• Tiada deposit diperlukan
• Membiayai yuran francais penuh
• Termasuk peralatan dan kos persediaan
• Meliputi modal kerja awal

Proses Kelulusan Pantas

• Semakan permohonan cepat
• Pasukan penilaian profesional
• Kadar kejayaan tinggi untuk pemohon layak
• Proses dokumentasi yang cekap

Tempoh Pembayaran Balik Fleksibel

• Disesuaikan dengan model perniagaan anda
• Pilihan pelarasan bermusim
• Tempoh tangguh untuk perniagaan baru
• Kadar faedah yang kompetitif

Jenis Pembiayaan Francais Yang Kami Tawarkan

1. Pembiayaan Yuran Francais

Menampung pelaburan francais awal anda. Ini termasuk:

• Hak francais induk
• Yuran pelesenan wilayah
• Hak penggunaan jenama
• Kos program latihan

2. Pembiayaan Peralatan

Dapatkan alat yang anda perlukan untuk beroperasi:

• Peralatan dapur untuk francais F&B
• Sistem POS dan teknologi
• Perabot dan kelengkapan
• Mesin khusus

3. Pinjaman Persediaan dan Pengubahsuaian

Cipta persekitaran francais yang sempurna:

• Reka bentuk dalaman dan pengubahsuaian
• Papan tanda dan bahan penjenamaan
• Keperluan keselamatan dan pematuhan
• Kos pemasaran pembukaan besar

4. Pembiayaan Modal Kerja

Pastikan francais anda berjalan lancar:

• Pembelian inventori awal
• Gaji kakitangan untuk bulan pertama
• Deposit utiliti dan sambungan
• Dana pemasaran dan pengiklanan

Kategori Francais Popular di Malaysia

Francais Makanan & Minuman

Pasaran F&B Malaysia berkembang pesat. Pilihan popular termasuk:

• Rangkaian makanan segera
• Outlet bubble tea
• Kedai kopi dan kafe
• Francais masakan tempatan

Julat Pelaburan Biasa: RM50,000 - RM500,000

Francais Runcit

Runcit fizikal kekal kukuh di Malaysia:

• Kedai serbaneka
• Outlet fesyen dan pakaian
• Kedai elektronik dan gadget
• Kedai kesihatan dan kecantikan

Julat Pelaburan Biasa: RM30,000 - RM300,000

Francais Perkhidmatan

Francais berasaskan perkhidmatan mempunyai kos persediaan yang lebih rendah:

• Perkhidmatan pembersihan dan penyelenggaraan
• Perkhidmatan automotif
• Perkhidmatan penjagaan peribadi
• Perundingan perniagaan

Julat Pelaburan Biasa: RM20,000 - RM150,000

Francais Pendidikan

Permintaan yang meningkat untuk pendidikan berkualiti:

• Pusat tuisyen
• Sekolah bahasa
• Institut latihan kemahiran
• Program pengayaan kanak-kanak

Julat Pelaburan Biasa: RM40,000 - RM250,000

Keperluan Pembiayaan Francais

Kelayakan Asas

• Warganegara Malaysia atau penduduk tetap
• Umur 21-65 tahun
• Sejarah kredit yang baik lebih diutamakan
• Sumber pendapatan yang stabil
• Rekod jenayah yang bersih

Keperluan Perniagaan

• Perjanjian francais yang diluluskan
• Dokumentasi sokongan francaisor
• Pelan perniagaan dan unjuran
• Kelulusan lokasi daripada francaisor
• Pendaftaran perniagaan yang betul

Keperluan Kewangan

• Penyata bank (3-6 bulan)
• Bukti pendapatan (slip gaji/rekod perniagaan terkini)
• Pulangan cukai (jika berkaitan)
• Penyata aset dan liabiliti
• Pelan perlindungan insurans

Proses Pembiayaan Francais Langkah Demi Langkah

Langkah 1: Pilih Francais Anda

Kaji peluang francais yang berbeza. Pertimbangkan:

• Minat dan kemahiran anda
• Permintaan pasaran di kawasan anda
• Keperluan pelaburan
• Kualiti sokongan francaisor
• Potensi pulangan pelaburan

Langkah 2: Dapatkan Kelulusan Francaisor

Diterima oleh francaisor pilihan anda:

• Hantar permohonan francais
• Hadiri sesi penemuan
• Selesaikan keperluan latihan
• Tandatangani perjanjian francais
• Pastikan hak wilayah

Langkah 3: Mohon Pembiayaan

Hubungi ING HENG Credit awal:

• Bincangkan keperluan pembiayaan anda
• Hantar dokumen yang diperlukan
• Dapatkan pra-kelulusan jika boleh
• Rancang garis masa anda
• Sediakan pilihan sandaran

Langkah 4: Lokasi dan Persediaan

Cari tempat yang sempurna:

• Mencari lokasi dengan francaisor
• Rundingkan syarat pajakan
• Rancang garis masa pengubahsuaian
• Tempah peralatan dan inventori
• Ambil dan latih kakitangan

Langkah 5: Lancarkan Francais Anda

Persediaan pembukaan besar:

• Perancangan kempen pemasaran
• Latihan akhir kakitangan
• Penyimpanan inventori
• Ujian sistem
• Penglibatan komuniti

Tips Pembiayaan untuk Kejayaan Francais

Sebelum Memohon

• Kaji francais pilihan anda dengan teliti
• Fahami semua kos yang terlibat
• Sediakan unjuran perniagaan yang kukuh
• Bina hubungan dengan francaisor
• Dapatkan nasihat profesional

Semasa Permohonan

• Jujur tentang situasi kewangan anda
• Sediakan dokumentasi lengkap
• Respon cepat kepada permintaan pemberi pinjaman
• Kekalkan komunikasi yang baik
• Sediakan rancangan sandaran

Selepas Kelulusan

• Guna dana seperti yang dirancang
• Pantau aliran tunai dengan teliti
• Ikut garis panduan francaisor
• Bina hubungan pelanggan yang baik
• Rancang untuk pertumbuhan dan pengembangan

Kesilapan Pembiayaan Francais Yang Biasa

Meremehkan Jumlah Kos

Ramai francaisi hanya fokus pada yuran francais. Ingat untuk sertakan:

• Kos peralatan dan persediaan
• Keperluan modal kerja
• Pemasaran dan pengiklanan
• Insurans dan lesen
• Latihan dan gaji kakitangan

Memilih Jenis Pembiayaan Yang Salah

Francais yang berbeza memerlukan pembiayaan yang berbeza:

• Perniagaan peralatan tinggi memerlukan pembiayaan aset
• Francais perkhidmatan memerlukan modal kerja
• Outlet runcit memerlukan pembiayaan inventori
• F&B memerlukan pakej komprehensif

Perancangan Aliran Tunai Yang Lemah

Perniagaan francais mempunyai corak aliran tunai yang unik:

• Variasi bermusim
• Tempoh peningkatan
• Kitaran pelaburan pemasaran
• Jadual penggantian peralatan

Mengabaikan Keperluan Francaisor

Francaisor selalunya mempunyai keperluan khusus:

• Pembekal peralatan yang diluluskan
• Rizab tunai minimum
• Tahap perlindungan insurans
• Standard pelaporan kewangan

Trend Pasaran Francais di Malaysia

Sektor Yang Berkembang

• Perkhidmatan kesihatan dan kesejahteraan
• Runcit dalam talian ke luar talian
• Penghantaran makanan dan bawa pulang
• Teknologi pendidikan
• Perkhidmatan penjagaan warga emas

Integrasi Teknologi

Francais moden menerima teknologi:

• Sistem pesanan digital
• Penyelesaian pembayaran mudah alih
• Pengurusan hubungan pelanggan
• Sistem pengesanan inventori
• Alat pemasaran dalam talian

Fokus Kemampanan

Francais mesra alam semakin popular:

• Perkhidmatan pembersihan hijau
• Outlet makanan organik
• Penyelesaian tenaga boleh diperbaharui
• Perkhidmatan pengurusan sisa
• Peruncit produk mampan

Kisah Kejayaan: Kes Pembiayaan Francais Sebenar

Kes 1: Francais Bubble Tea

Klien: Usahawan muda, 28 tahun Francais: Jenama bubble tea popular Pembiayaan: RM80,000 (100% pembiayaan) Hasil: Menguntungkan dalam masa 6 bulan

Kes 2: Kedai Serbaneka

Klien: Pengembangan perniagaan keluarga Francais: Rangkaian serbaneka 24 jam Pembiayaan: RM120,000 (peralatan + modal kerja) Hasil: Outlet kedua dibuka dalam masa 2 tahun

Kes 3: Perkhidmatan Automotif

Klien: Mekanik berpengalaman Francais: Jenama perkhidmatan automotif pantas Pembiayaan: RM150,000 (pakej persediaan penuh) Hasil: Kepuasan pelanggan tinggi, pertumbuhan stabil

Peluang Francais Serantau

Kuala Lumpur & Selangor

Kawasan bandar berkepadatan tinggi menawarkan:

• Konsep F&B premium
• Perkhidmatan berasaskan teknologi
• Francais runcit mewah
• Perkhidmatan profesional

Johor Bahru

Kelebihan bandar sempadan:

• Peluang perniagaan rentas sempadan
• Francais berkaitan pelancongan
• Perkhidmatan logistik dan penghantaran
• Outlet jenama antarabangsa

Pulau Pinang

Fokus pelancongan dan budaya:

• Francais bertemakan warisan
• Konsep pelancongan makanan
• Outlet seni dan kraf
• Perkhidmatan pengalaman budaya

Malaysia Timur

Potensi pasaran baru muncul:

• Keperluan runcit dan F&B asas
• Francais perkhidmatan penting
• Perniagaan berkaitan pertanian
• Konsep fokus komuniti

Memahami Perjanjian Francais

Istilah Utama Yang Perlu Diketahui

• Yuran Francais: Bayaran pendahuluan untuk hak
• Bayaran Royalti: Peratusan berterusan daripada jualan
• Dana Pemasaran: Sumbangan kepada pengiklanan jenama
• Hak Wilayah: Eksklusiviti geografi
• Tempoh Perjanjian: Tempoh perjanjian francais

Kewajipan Kewangan

• Keperluan pelaburan awal
• Struktur royalti berterusan
• Kadar sumbangan pemasaran
• Jadual naik taraf peralatan
• Keperluan insurans

Sokongan Francaisor

• Latihan dan pendidikan berterusan
• Sokongan pemasaran dan pengiklanan
• Manual operasi dan prosedur
• Dasar perlindungan wilayah
• Bantuan pembangunan perniagaan

Alternatif Pembiayaan Francais

Pinjaman Bank Tradisional

• Kadar faedah lebih rendah
• Keperluan ketat
• Proses kelulusan lama
• Keperluan cagaran tinggi
• Fleksibiliti terhad

Geran Kerajaan

• Skim pembiayaan SME Bank
• Pinjaman perniagaan TEKUN
• Insentif kerajaan negeri
• Program khusus industri
• Geran latihan dan pembangunan

Pajakan Peralatan

• Kos pendahuluan lebih rendah
• Kelebihan cukai
• Fleksibiliti naik taraf
• Penyelenggaraan disertakan
• Komitmen jangka pendek

Perkongsian Pelabur

• Model pemilikan berkongsi
• Jumlah pembiayaan lebih tinggi
• Perkongsian kepakaran perniagaan
• Pengagihan risiko
• Pecutan pertumbuhan

Pertimbangan Undang-undang untuk Pembiayaan Francais

Dokumentasi Yang Diperlukan

• Dokumen pendedahan francais
• Salinan perjanjian francais
• Sijil pendaftaran perniagaan
• Permit dan lesen operasi
• Polisi dan perlindungan insurans

Isu Pematuhan

• Undang-undang perlindungan pengguna
• Peraturan pekerjaan
• Piawaian kesihatan dan keselamatan
• Kewajipan cukai
• Hak harta intelek

Nasihat Profesional

Sentiasa berunding dengan profesional:

• Peguam francais
• Akauntan perniagaan
• Penasihat kewangan
• Perunding industri
• Pakar perbankan

Memastikan Masa Depan Pelaburan Francais Anda

Transformasi Digital

• Sistem pesanan dalam talian
• Pemasaran media sosial
• Program kesetiaan pelanggan
• Alat analitik data
• Integrasi aplikasi mudah alih

Adaptasi Pasaran

• Model perniagaan fleksibel
• Pendekatan berbilang saluran
• Pengesanan keutamaan pelanggan
• Inovasi perkhidmatan
• Kepelbagaian produk

Pengurusan Kewangan

• Pemantauan prestasi tetap
• Strategi pengoptimuman kos
• Kepelbagaian hasil
• Pengurusan aliran tunai
• Perancangan pertumbuhan

Mengapa Pilih ING HENG Credit untuk Pembiayaan Francais

Kepakaran Industri

• Pemahaman mendalam model francais
• Pengalaman luas dengan sektor berbeza
• Hubungan francaisor yang kuat
• Pengetahuan dan pandangan pasaran
• Keupayaan penilaian profesional

Penyelesaian Fleksibel

• Pakej pembiayaan disesuaikan
• Kadar faedah kompetitif
• Tempoh pembayaran balik yang munasabah
• Proses kelulusan pantas
• Perkhidmatan sokongan berterusan

Perkongsian Kejayaan

• Bimbingan pembangunan perniagaan
• Bantuan perancangan kewangan
• Sokongan pemantauan prestasi
• Pilihan pembiayaan pertumbuhan
• Fokus hubungan jangka panjang

Memulakan dengan Pembiayaan Francais Anda

Bersedia untuk memulakan perjalanan francais anda? Hubungi ING HENG Credit hari ini. Pasukan berpengalaman kami akan membimbing anda melalui setiap langkah proses pembiayaan.

Maklumat Hubungan

• Telefon: +60 3-xxx-xxxx
• E-mel: info@ingheng.com
• Pejabat: Kuala Lumpur, Malaysia
• Laman web: www.ingheng.com

Langkah Seterusnya

1. Jadualkan perundingan
2. Bincangkan matlamat francais anda
3. Semak pilihan pembiayaan
4. Hantar permohonan anda
5. Dapatkan kelulusan dan mulakan perniagaan anda

---

Soalan Lazim

1. Bolehkah saya mendapat 100% pembiayaan untuk mana-mana francais di Malaysia?

Ya, ING HENG Credit menawarkan sehingga 100% pembiayaan untuk francais yang diluluskan. Kami menilai setiap permohonan berdasarkan kekuatan jenama francais, pengalaman perniagaan anda, dan kapasiti kewangan. Kebanyakan jenama francais yang mantap layak untuk pembiayaan penuh.

2. Berapa lama proses kelulusan pembiayaan francais?

Proses diperkemas kami biasanya mengambil masa 1-2 minggu untuk kelulusan lengkap. Ini termasuk semakan dokumen, penilaian, dan kelulusan akhir. Kami bekerja dengan pantas untuk membantu anda memenuhi keperluan garis masa francais dan pastikan wilayah anda.

3. Apakah kadar faedah yang boleh saya jangkakan untuk pembiayaan francais?

Kadar faedah berbeza berdasarkan jumlah pembiayaan, jenis francais, dan profil kredit anda. Kami menawarkan kadar kompetitif bermula dari tahap pasaran. Hubungi kami untuk sebut harga peribadi berdasarkan peluang francais khusus anda.

4. Adakah saya memerlukan penjamin untuk pembiayaan francais?

Keperluan penjamin bergantung pada jumlah pembiayaan dan kekuatan kewangan peribadi anda. Untuk pelaburan francais yang lebih kecil (bawah RM100,000), penjamin mungkin tidak diperlukan. Pelaburan yang lebih besar mungkin mendapat manfaat daripada jaminan tambahan.

5. Bolehkah saya membiayai beberapa lokasi francais sekaligus?

Ya, kami boleh menstruktur pembiayaan untuk pembangunan francais berbilang unit. Ini biasa untuk francaisi berpengalaman yang ingin berkembang dengan pantas. Kami akan bekerjasama dengan anda untuk mencipta pelan pembiayaan pertumbuhan yang sesuai dengan garis masa pengembangan anda.